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Loading, please waitGuía de Pago y Financiamiento
Una mirada honesta y conservadora a todas las formas legítimas en que los pacientes estadounidenses, canadienses y mexicanos pagan la medicina regenerativa en México — pago directo, planes de pago, HSA/FSA, realidad de los seguros, préstamos médicos, crowdfunding, deducciones fiscales y los costos ocultos de viaje que la mayoría de las páginas de clínicas nunca mencionan. Esta página es informativa y NO constituye asesoría financiera, fiscal o de seguros.
Esta página es solo informativa. Somos médicos y personal de clínica — NO somos asesores financieros, fiscales ni brokers de seguros. Cada variable descrita aquí (elegibilidad HSA/FSA, cobertura de seguros, deducibilidad fiscal, términos de préstamo) depende de TU plan, aseguradora y jurisdicción específicos. Siempre confirma por escrito con tu propio administrador de beneficios, contador o asesor financiero licenciado antes de comprometer fondos para tratamiento médico internacional.
Pago directo
La ruta más simple: pagar a la clínica directamente con fondos que ya tienes. Las clínicas internacionales de turismo médico en México están preparadas para atender a pacientes de pago privado en múltiples divisas, y Regeneris Therapy emite por defecto cada cotización en USD para que los pacientes estadounidenses y canadienses puedan planear sin ambigüedad de tipo de cambio.
La mayoría de pacientes internacionales pagan por transferencia bancaria internacional (SWIFT) desde su banco estadounidense, canadiense o europeo en USD. Las transferencias suelen liquidarse en 1 a 3 días hábiles. Las comisiones del banco emisor van de $25 a $50 USD; el banco mexicano receptor no cobra comisión al paciente. Siempre envía copia de la confirmación de transferencia a la clínica para que el depósito se aplique de inmediato.
Se aceptan las tarjetas principales en clínica con un recargo internacional típico de 3% a 5% que aplica el procesador de pagos mexicano (este recargo lo fija el emisor/procesador, no la clínica). Se permite dividir una factura grande entre dos tarjetas. Amex se acepta pero los costos del procesador son mayores que Visa/Mastercard.
Los residentes mexicanos y expatriados que tengan pesos pueden pagar en MXN al tipo de cambio diario del Banco de México. Por ley federal mexicana, los pagos en efectivo de una sola transacción mayores a MXN 100,000 requieren reporte adicional anti-lavado (Ley Federal de Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita), por lo que montos mayores se canalizan por SPEI.
Cada pago recibe una factura detallada con honorarios médicos, laboratorios, costos de banco celular y consumibles — en USD con su equivalente en MXN al tipo de cambio del día. Esta factura es el documento que presentas para reembolso HSA/FSA, reclamación de seguros o deducción fiscal en EE.UU., así que conserva siempre el PDF original.
Planes de pago
Para protocolos multi-sesión (serie de 3 inyecciones de MSC en rodilla, cursos IV anti-edad, protocolos combinados), los pacientes pueden estructurar pagos en torno al calendario clínico. La estructura más común es un anticipo no reembolsable de agendamiento seguido de pagos por hitos atados a cada sesión. NO ofrecemos financiamiento interno al consumidor del tipo que a veces anuncian las clínicas estadounidenses — esa es una actividad regulada que requiere licencias que no tenemos. Lo que SÍ ofrecemos es la posibilidad de distribuir tu pago directo a lo largo del calendario de tratamiento.
Típicamente 20% a 30% del paquete total, pagado por transferencia o tarjeta para reservar la fecha y el inventario del banco celular para tu protocolo. Este anticipo se aplica a la factura final y es no reembolsable una vez asignado el producto celular a tu caso.
El saldo restante se divide entre hitos del tratamiento (p. ej., 40% a la llegada, 40% antes de la segunda sesión). La clínica entrega un calendario de pagos por escrito en papel membretado antes de tu vuelo.
Cuando los pacientes preguntan por financiamiento, entregamos una lista de proveedores de préstamos médicos en EE.UU. (CareCredit, LendingClub, Prosper, United Medical Credit) y bancos mexicanos que cotizan productos de préstamo médico. NO recibimos compensación por referidos de ninguno de ellos y NO recomendamos un proveedor específico. Compara TAE, comisiones de apertura y penalizaciones por pago anticipado antes de firmar.
No te presionaremos a firmar el mismo día, no ofreceremos 'descuentos' condicionados a decisiones rápidas, y no financiaremos tratamiento internamente a crédito — estos son focos rojos de turismo médico de baja calidad y explícitamente no participamos en ellos.
Cuentas HSA y FSA
Las cuentas Health Savings Account (HSA) y Flexible Spending Account (FSA) son cuentas pretax específicas de EE.UU. que pueden usarse para gastos médicos calificados bajo la Publicación 502 del IRS. Si la terapia con células madre califica es una pregunta que solo TU administrador del plan puede responder por escrito — y recomendamos enfáticamente obtener esa respuesta ANTES de enviar fondos.
La Publicación 502 del IRS permite ampliamente gastos médicos calificados en el extranjero si el profesional está legalmente licenciado en ese país. Sin embargo, tratamientos que el IRS o tu plan consideren 'experimentales,' 'en investigación' o 'no generalmente aceptados por la profesión médica' pueden ser cuestionados — y muchos protocolos de células madre fuera de indicaciones aprobadas por la FDA caen en esa zona gris. Algunos custodios HSA han rechazado recibos de células madre; otros los han aprobado. No hay regla universal.
Escribe a tu administrador HSA/FSA antes de reservar y haz tres preguntas específicas: (1) ¿Los gastos médicos en una clínica licenciada en México son elegibles para reembolso? (2) ¿La terapia con células madre mesenquimales (o PRP, o exosomas) para [tu indicación específica] se considera gasto médico calificado bajo la interpretación de tu plan de la Publicación 502? (3) ¿Qué documentación requieren — factura detallada, carta de necesidad médica, número de licencia COFEPRIS? Conserva la respuesta por escrito en tu expediente.
Independientemente de la decisión del administrador, cada paciente recibe: factura detallada en USD en papel membretado, cédula profesional del médico tratante y Aviso Sanitario COFEPRIS, resumen escrito del tratamiento y (a solicitud) carta de necesidad médica redactada por el médico tratante. Si tu administrador acepta esta documentación es decisión suya, no nuestra.
Hemos visto pacientes recibir reembolso HSA completo, reembolso parcial y rechazo total — para el mismo protocolo — dependiendo del plan y del administrador. NO asumas que HSA/FSA cubrirá el costo. Si lo hace, trátalo como un bono fiscal; si no, ya deberías estar financieramente cómodo con el costo de tu bolsillo.
Realidad de los seguros
La mayoría de pacientes llega esperando que el seguro cubra todo o casi todo. La respuesta honesta es que, para terapia con células madre en el extranjero, en casi todos los casos no lo hará. Preferimos que lo entiendas ANTES de comprometer fondos a que lo descubras después.
En resumen: En resumen: presupuesta la terapia con células madre en el extranjero como si fueras a pagar 100% de tu bolsillo. Si llega un reembolso parcial, trátalo como un bono.
Préstamos médicos
Si necesitas distribuir el pago en varios años, un préstamo personal o médico puede cerrar la brecha. Listamos opciones comunes a continuación como punto de partida para tu propia investigación — NO recibimos comisiones por referidos de ninguno de estos proveedores, y listarlos no es una recomendación de sus términos. Compara TAE, comisiones y penalizaciones por pago anticipado con cuidado.
Tarjeta de crédito de salud; planes promocionales de interés diferido (6–24 meses) y planes con TAE estándar. Los planes de interés diferido cobran intereses retroactivos completos si no pagas el saldo antes del fin de la promoción — lee la letra chica.
Préstamos personales sin garantía hasta $40,000 USD. TAE fija. Comisión de apertura 1–6%. Los fondos se transfieren a tu cuenta; tú pagas a la clínica directamente.
Prestamista peer-to-peer, préstamos personales sin garantía de $2,000 a $50,000 USD. TAE fija. Fondos en 1–3 días hábiles.
Especializado en financiamiento de medicina electiva. Red de prestamistas socios; trabaja con FICO 575+. Tasas más altas para crédito más bajo.
Préstamos personales de propósito general usables para gastos médicos. Mejores tasas para FICO 680+. Sin comisión de apertura en SoFi y LightStream.
Préstamo personal de propósito médico para residentes con ingreso estable. Requiere RFC y CURP. Hasta MXN 500,000 típico. Cotización en MXN, pago en MXN.
Préstamo personal abierto, usado frecuentemente para procedimientos médicos electivos. Requisitos de documentación incluyen 3–6 meses de comprobante de ingresos.
Líneas de crédito personales disponibles para titulares de cuenta con relación bancaria sólida. Las ofertas pre-aprobadas vía app móvil son comunes.
Prestamistas al consumo no bancarios. Aprobación más rápida, TAE generalmente mayor que la banca tradicional. Útiles cuando el financiamiento bancario no está disponible.
Riesgo cambiario: Advertencia: los productos de préstamo basados en México están denominados y se pagan en MXN. Si vives y ganas en USD, pagar un préstamo denominado en pesos te expone a riesgo cambiario — un peso debilitado te ayuda, un peso fortalecido te perjudica. Para la mayoría de pacientes estadounidenses, un préstamo en USD originado en EE.UU. es la estructura financiera más limpia aunque la tasa sea ligeramente mayor.
Crowdfunding
El crowdfunding médico vía GoFundMe, Givebutter y Plumfund ha financiado miles de viajes de turismo médico. Es una ruta legítima, pero requiere una historia real, una red real y expectativas realistas. La mayoría de campañas recaudan mucho menos que su meta — la campaña médica mediana en GoFundMe cierra muy por debajo del objetivo. Los patrones que consistentemente funcionan están abajo.
Si lanzas una campaña, podemos entregar una descripción escrita del tratamiento y cotización en papel membretado que puedes adjuntar a tu página. NO promovemos públicamente ni compartimos campañas específicas desde nuestras cuentas clínicas — eso cruza líneas hacia solicitación de fondos que las clínicas de turismo médico no deben cruzar.
Deducciones fiscales
Para pacientes estadounidenses que detallan deducciones en el Schedule A de su declaración federal, los gastos médicos calificados no reembolsados que excedan el 7.5% del Ingreso Bruto Ajustado (AGI) son deducibles. Esto incluye gastos en el extranjero si el profesional está legalmente licenciado en ese país. No somos contadores — confirma todo lo siguiente con tu propio profesional fiscal antes de confiar en ello.
Solo los gastos médicos por encima del 7.5% del AGI son deducibles. Ejemplo: un AGI de $100,000 significa que los primeros $7,500 USD de gasto médico no son deducibles; lo que esté por encima sí podría serlo. Un protocolo MSC de $15,000 USD sobre un AGI de $100,000 podría generar hasta $7,500 USD de gasto deducible, según otros gastos médicos del año.
Según la Publicación 502 del IRS: honorarios médicos, laboratorios, medicamentos recetados y ciertos costos de viaje relacionados (transporte, alojamiento hasta $50 USD por noche por persona específicamente para recibir atención, NO comidas). Los procedimientos cosméticos generalmente están excluidos; la terapia regenerativa con indicación médica está en zona gris — el juicio de tu CPA importa.
Los vuelos a y desde Cancún pueden calificar cuando el propósito principal del viaje es la atención médica. El alojamiento está limitado a $50 USD por noche por persona bajo las reglas del IRS. Las comidas NO califican. Conserva cada recibo, pase de abordar y factura de alojamiento.
La deducción de gastos médicos solo importa si detallas en el Schedule A. Después de la Ley de Recortes Fiscales y Empleo de 2017 que elevó la deducción estándar, la mayoría de contribuyentes ya no detalla, por lo que el beneficio práctico varía. Pregunta a tu CPA si detallar tiene sentido en tu año de tratamiento dados intereses hipotecarios, SALT y donaciones caritativas.
Importante: Importante: esta sección es un resumen de alto nivel de las reglas fiscales federales de EE.UU. para el año fiscal 2026. Las reglas estatales varían. Pacientes canadienses, británicos y de la UE deben consultar a su profesional fiscal local — las reglas de deducibilidad fiscal para atención médica extranjera varían sustancialmente por jurisdicción.
Por qué USD
Cada cotización que Regeneris Therapy emite para un paciente internacional está denominada en USD. Lo hacemos por tres razones, todas pro-paciente.
Si cotizáramos en MXN, el equivalente en USD se movería cada día con el tipo de cambio. Para cuando reservas tu vuelo, tu cotización de $7,500 USD podría haberse vuelto $7,950 o $7,100 — ninguno de los cuales te ayuda a planear. La cotización en USD fija el número que realmente pagas.
Internamente gestionamos la exposición MXN/USD. Al cotizarte en USD, tú no cargas riesgo cambiario entre el día que recibes la cotización y el día que envías el pago — nosotros sí. Estructuralmente es mejor para el paciente.
Cuando comparas un protocolo de $9,500 USD en Cancún con una cotización de $25,000 USD en Houston, comparas manzanas con manzanas. La cotización en MXN forzaría a cada paciente potencial a hacer aritmética mental, y eso es exactamente la opacidad por la que se ha criticado al turismo médico. No operamos así.
Presupuesto total
La cotización clínica cubre honorarios médicos, laboratorios en clínica, producto celular, consumibles y concierge básico — las cosas directamente bajo nuestro control. Abajo están las partidas adicionales que todo presupuesto honesto de turismo médico incluye. Un colchón de 15% a 25% sobre la cotización clínica cubre la mayoría de extras realistas de bolsillo para un viaje de 4 a 5 días a Cancún.
| Partida | Costo típico USD | Notas |
|---|---|---|
| Vuelo redondo a Cancún (CUN) | $200 – $700 | Vuelo directo desde la mayoría de hubs de EE.UU. Más alto en temporada alta diciembre–abril. |
| Hotel (4–5 noches, tarifa médica aliada) | $400 – $1,500 | Aliados en Puerto Cancún y Zona Hotelera ofrecen tarifas de turismo médico. Presupuesta más para hoteles resort. |
| Comidas (4–5 días) | $120 – $300 | Los restaurantes en Cancún van de comida callejera a lujo. La mayoría de pacientes presupuesta $30 a $60 USD por día por persona. |
| Transporte terrestre (traslados aeropuerto + clínica) | $60 – $200 | El traslado privado está incluido en el concierge de la mayoría de paquetes. Los Ubers en Cancún cuestan $10 a $20 USD por viaje. |
| Seguro de viaje (solo emergencias, no tratamiento) | $40 – $150 | Póliza de seguro médico de viaje de corta estancia para incidentes NO RELACIONADOS con tu procedimiento planeado. NO cubre el procedimiento planeado en sí. |
| Add-ons opcionales (IV extra, imagen de seguimiento, noche adicional) | $300 – $2,500 | Algunos pacientes agregan un segundo IV a media estancia o se quedan una noche extra para monitoreo. Cotizado por separado si se solicita. |
| Laboratorios de seguimiento post-tratamiento (en tu país) | $150 – $600 | Algunos protocolos recomiendan panel sanguíneo a 30 y 90 días. LabCorp y Quest aceptan nuestras órdenes escritas de laboratorio. |
| Costos de acompañante / cuidador | $300 – $1,500 | Si cónyuge o familiar viaja contigo, duplica vuelo, hospedaje y comidas. |
Estos son rangos típicos 2026. Los costos reales varían por temporada, categoría de hotel y cuántos add-ons elijas. Siempre solicita una cotización por escrito en papel membretado antes de reservar tu vuelo.
Preguntas frecuentes
Las seis preguntas sobre financiamiento que más nos hacen nuestros pacientes internacionales.
Casi con seguridad no — y preferimos que lo sepas antes de comprometer fondos. Medicare, Medicaid y las principales aseguradoras privadas estadounidenses (Aetna, BCBS, UnitedHealthcare, Cigna) clasifican la terapia con MSC alogénicas y exosomas como 'en investigación' y la excluyen explícitamente de cobertura. Un pequeño número de planes self-funded de empleadores, reclamaciones de workers' comp y exenciones de medicina deportiva SÍ reembolsan ocasionalmente, pero son la excepción. Si tienes alguna razón para creer que tu plan podría cubrirlo, solicita una pre-autorización por escrito antes de reservar. Un 'quizá' verbal no es cobertura. Esto no es asesoría médica ni de seguros — confirma con tu aseguradora específica.
Quizá. La Publicación 502 del IRS permite ampliamente gastos médicos calificados en el extranjero si el profesional está legalmente licenciado en ese país, pero los administradores de planes tienen interpretaciones variadas sobre si la terapia con células madre califica. Algunos pacientes han recibido reembolso HSA completo, algunos parcial y algunos han sido rechazados — para el mismo protocolo. Antes de reservar, escribe a tu administrador HSA/FSA y pregunta por escrito: (1) ¿es elegible la atención en una clínica mexicana licenciada? (2) ¿la terapia con células madre mesenquimales para tu indicación se considera gasto médico calificado? (3) ¿qué documentación requieren? Conserva la respuesta. No somos asesores fiscales ni de beneficios.
Ofrecemos calendarios de pago por hitos atados al cronograma clínico — un anticipo de agendamiento seguido de pagos por hitos — pero NO ofrecemos financiamiento al consumidor del tipo que algunas clínicas estadounidenses anuncian. El financiamiento al consumidor es una actividad regulada que requiere licencias que no tenemos ni queremos. Los pacientes que necesitan distribuir el pago en varios años suelen usar un préstamo médico estadounidense (CareCredit, LendingClub, Prosper) o un préstamo personal de su banco. No recibimos comisión por referidos de ningún prestamista que mencionemos.
Posiblemente, si detallas en el Schedule A y tus gastos médicos totales no reembolsados exceden el 7.5% del AGI. Los gastos calificados pueden incluir honorarios médicos, laboratorios y ciertos costos de viaje relacionados (vuelos y alojamiento limitado) según la Publicación 502 del IRS. Si la terapia con MSC alogénicas califica como 'médicamente necesaria' versus 'cosmética' es un juicio del CPA y depende de tu indicación específica. Conserva cada factura detallada, pase de abordar, factura de alojamiento y carta del médico. No somos contadores — consulta a tu profesional fiscal para tu situación específica.
Un presupuesto total realista es la cotización clínica MÁS aproximadamente 15% a 25% para viaje, hotel, comidas, transporte terrestre, add-ons opcionales y laboratorios de seguimiento post-tratamiento en tu país. Por ejemplo, un protocolo MSC de $10,000 USD típicamente queda en $11,500 a $13,000 USD totales para un viaje de 4 a 5 días con un acompañante en un hotel aliado de tarifa médica. Siempre solicita una cotización clínica por escrito en papel membretado, después construye tu presupuesto de viaje encima. Podemos conectarte con nuestro concierge de viaje aliado para precios de hotel y vuelos si es útil.
Puede cerrar una brecha, pero rara vez financia el protocolo completo. Las campañas exitosas de crowdfunding de turismo médico típicamente tienen una condición específica nombrada, un plan de tratamiento claro con clínica y protocolo nombrados, una página liderada por familia (no por paciente), actualizaciones honestas cada 7 a 14 días y una red social real detrás del lanzamiento. Las metas establecidas irrealmente altas frente a tu red usualmente decepcionan — una meta de $50,000 USD lanzada a 80 amigos de Facebook típicamente recauda $2,000 a $5,000. Trata el crowdfunding como forma de cerrar los últimos $5,000 a $10,000 de un presupuesto, no como fuente primaria. Podemos entregar descripción del tratamiento y cotización en papel membretado para adjuntar a tu campaña; NO promovemos públicamente ni compartimos campañas desde cuentas clínicas.
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Visión general completa de la terapia con células madre en Regeneris Therapy: fuentes celulares, protocolos y cómo iniciar.
ContinuarPrecios transparentes en USD para nuestros protocolos más comunes de medicina regenerativa, con qué se incluye y qué no.
ContinuarCosto, regulación, tipos celulares disponibles y cuándo conviene quedarse en EE.UU.
ContinuarConcierge, traslado al aeropuerto, hoteles aliados, soporte bilingüe — cada detalle de tu visita a Cancún.
ContinuarComienza con una evaluación médica de 60 minutos — virtual o presencial — y recibe una cotización transparente por escrito.
ContinuarEsta página es solo informativa. Nada en esta página constituye asesoría financiera, fiscal, de seguros o legal. Somos médicos y personal de clínica; no somos contadores, abogados fiscalistas, planificadores financieros ni brokers de seguros licenciados. Cada variable descrita aquí — elegibilidad HSA/FSA, cobertura de seguros, deducibilidad fiscal, términos de préstamo, tipos de cambio, estrategia de crowdfunding — depende enteramente de TU plan, aseguradora, jurisdicción y situación financiera personal, nada de lo cual podemos evaluar. Antes de comprometer fondos a tratamiento médico internacional, debes confirmar independientemente cobertura, deducibilidad y términos de préstamo con tu propio administrador de beneficios, contador, asesor financiero licenciado o abogado. Los resultados de la medicina regenerativa varían según paciente, severidad y tipo celular. La terapia con células madre no está aprobada por la FDA para la mayoría de las indicaciones discutidas aquí, y la mayoría de los planes estadounidenses no la reembolsan. Regeneris Therapy opera bajo Aviso Sanitario COFEPRIS 2323025036X00098 y Aviso de Publicidad 2323022002A00053 en Cancún, México.
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Envíanos un resumen de tu caso y te responderemos por correo con una cotización transparente en papel membretado, en USD, con un calendario de pagos recomendado y una lista de qué se incluye y qué no — dentro de 1 a 2 días hábiles. Sin presión de ventas, sin sorpresas.